Економіко-правові засади банківської безпеки за умов посилення євроінтеграційних процесів в Україні

Стаття присвячена з’ясуванню сутності економічної безпеки банківських установ і її співвідношенню із процесами криміналізації сфери банківської діяльності в Україні.
Встановлено взаємозалежність кількісних показників кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності та показників економічної безпеки банків. Розглянуто поняття банківської безпеки, яка становлять певний рівень захищеності банківських установ, розглянуті її складові елементи. Банківська безпека формується сукупністю її складових, до яких належить й економічна безпека. Встановлено, що економічна безпека банків реалізується через механізм моніторингу, контролю та протидії загрозам фінансової стабільності банку, а істотним індикатором економічної безпеки
банку є його безперервний економічний розвиток. Окреслено комплекс внутрішніх і зовнішніх за змістом факторів, впливу яких піддається та за рахунок яких послаблюється рівень економічної безпеки банківських установ. З’ясовано, що до одного з таких дестабілізуючих факторів належить високий рівень криміналізації сфери банківської діяльності України. Сформульоване поняття кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності й окреслено систему цих діянь у чинному Кримінальному кодексі України. З урахуванням раніше проведених досліджень, з’ясовано, що поняття економічної безпеки банку охоплює цілісну систему, яку утворюють різні види банківських операцій і послуг. Їх провадження на безпечному рівні з відсутністю будь-яких ризиків для кредиторів і споживачів банківських послуг свідчить про високий рівень економічної безпеки банківських установ. Вибіркові кількісні
показники кримінальних правопорушень у сфері банківської діяльності дозволили за допомогою кореляційно-регресійного аналізу оцінити вплив кількості цих діянь на інтегральні показники економічної безпеки банків. Аргументовано, що протидія кримінальним правопорушенням у сфері банківської діяльності сприятиме не лише мінімізації негативних наслідків кримінальних загроз безпеці банківських установ, але й посиленню економічної безпеки банків.

The article is devoted to clarifying the essence of economic security of banking institutions and its relationship with the processes of banking sphere criminalization in Ukraine. The interdependence of quantitative indicators of criminal offenses in the field of banking and indicators of banks’ economic security has been established. The concept of banking security, which is a certain level of security of banking institutions, its components are considered. Banking security is formed by a set of its components, which include economic
security. It is established that the economic security of banks is realized through the mechanism of monitoring, control and counteraction to threats to the financial stability of the bank, and a significant indicator of economic security of the bank is its continuous economic development. A set of internal and external factors in terms of content, which are exposed to and due to which the level of economic security of banking institutions is weakened, is outlined. It was found that one of such destabilizing factors is the high level of criminalization of the banking sector of Ukraine. The concept of criminal offenses in the field of banking is formulated and the system of these actions is outlined in the current Criminal Code of Ukraine. Based on previous research, it was found that the concept of economic security of the bank covers a holistic system formed by different types of banking operations and services. Their implementation at a safe level with the absence of any risks for creditors and consumers of banking services indicates a high level of economic security of banking institutions. Selective quantitative indicators of criminal offenses in the field of banking allowed using correlation and regression analysis to assess the impact of the number of these acts on the integrated indicators of economic security of banks. It is argued that combating criminal offenses in the field of banking will not only minimize the negative consequences of criminal threats to the security of banking institutions, but also strengthen the economic security of banks.